农业供给侧改革：一家基层央行的 “五落实”

　　为贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神,发挥金融对农业供给侧结构性改革的推动作用,近年来,人行辽宁省营口市中支采取多项措施,加大对辖区涉农金融机构的窗口指导,持续推动涉农金融机构主动适应经济结构调整和金融业态发展的趋势,寻找业务发展的平衡点、结构调整的着力点以及改革创新的动力点,加快产品和服务方式,努力以新金融、新服务为供给侧结构性改革和实体经济提质增效注入正能量和新动力（爱基,净值,资讯）,辖区涉农金融机构助力农业供给侧结构性改革效果初显。

　　加强“窗口”指导作用

　　把货币政策落到实处

　　人行营口市中支通过组织召开座谈会、开展专题调研、印发指导意见等方式,充分发挥窗口指导作用,畅通政策落实“后一公里”。一是组织开展农业供给侧改革专项调研。为准确了解涉农金融机构在支持供给侧结构性改革中存在的问题,研究和探索促进金融支持供给侧结构性改革的新方式和新方法,开好方、抓好药,积极开展调研,通过实地走访、发放问卷、监测等方式,了解实际需求,为营口农业经济“去产能、去库存”提出有针对性的政策建议。二是召开涉农金融机构座谈会,就金融创新工作进一步进行沟通交流,提出多项合理化建议,一致认为涉农金融机构需顺应政策变化,在农业供给侧结构性改革中发挥积极作用。三是印发指导意见。引导涉农金融机构结合地区农业产业结构特点、经济发展重点,加大对涉农企业技术改造、企业兼并重组、创业创新、新型经济主体等的信贷支持力度。

　　合理降低融资成本

　　把“低成本”资金落到实处

　　人行营口市中支积极争取低成本资金,降低企业融资成本。一是用好再贴现。该行积极向上级行争取再贴现限额,并不断优化投放结构,有效支持地方经济发展。2016年,累计发放再贴现3.5亿元,利率为2.25%。通过挑选低利率票据,引导辖区票据贴现利率进一步降低。二是推进利率市场化改革。加强对利率政策执行监测和督导,指导涉农金融机构进一步完善利率定价管理,引导其逐步实现差异化定价。2016年末,全市地方法人金融机构贷款加权平均利率6.70%,比2015年同期下降84个基点。三是加大直接融资力度。2016年,营口市非金融企业通过银行间债券市场发行债券65亿元,同比增加1亿元,由于债券发行利率远低于贷款利率,直接融资占比上升为企业降低了融资成本。

　　灵活运用货币政策工具

　　将“补短板”落到实处

　　人行营口市中支充分运用货币政策工具,引导涉农金融机构将更多的信贷资源投向涉农小微等农业供给侧改革薄弱环节。一是积极落实“降准”政策。对新增存款一定比例用于当地贷款考核达标的县域法人机构实行较同类机构优惠的存款准备金率。通过降低存款准备金率,不断释放金融机构流动性,引导涉农金融机构将更多的信贷资金投向当地的农业经济发展。二是加强再贷款、再贴现管理,发挥货币政策工具引导信贷资金流向作用。在2016年办理的3.5亿元再贴现中,小微、涉农企业签发、收受的票据占比达70% 以上。通过挑选小微、涉农票据,引导辖区涉农金融机构将更多的资金投向涉农小微等农业供给侧改革薄弱环节。

　　持续推进金融创新

　　把金融服务落到实处

　　人行营口市中支制定《关于鼓励银行业积极开展自主创新工作实施办法》、《银行业自主创新成果评选奖励办法》及《银行业金融创新工作指引》等系列制度、方案,建立起辖区完整的金融创新长效机制;牵头组织开展金融创新成果评选,与市政府及银监部门联合召开了两届金融创新成果表彰会,对金融创新成果进行表彰,通过持续推动金融创新工作,促进辖区金融机构推出一系列涉农金融产品和服务创新,为解决农业供给侧结构性改革问题发挥了积极作用,取得了明显成效。在获奖的24个项目中,涉及农村金融产品创新方面奖项多达11项,占比高达45%。2016年,各涉农金融机构又在农业供给侧结构性改革中,加大创新力度,改革自身产品供给结构,满足实体经济信贷需求。其中,邮政储蓄银行营口分行在传统三农贷款的基础上,积极开展信贷产品的研发工作,现已成功开办12种新型涉农贷款业务。其中主要业务为家庭农场(专业大户)贷款、农民专业合作社贷款、“三农”保证保险贷款、农业机械购置补贴贷款、农业产业链贷款等。

　　辽宁大石桥隆丰村镇银行与大石桥市公安局积极合作,共同筹建“警银亭”项目。“警银亭”是一种不依附任何建筑物的多功能综合性自助银亭,是治安警务厅与银行隔离式自助服务银亭的组合设施,为广大乡镇市民提供了更加安全便捷的自助金融服务。营口宏诚村镇银行为了支持本地区养殖业发展,开发信贷产品“承载式涉农产业链金融”,即产业链牵头企业担保贷款。目前,已调研产业链中的养殖户13户,发放了贷款570万元的产业链担保贷款,还有5户正在申请贷款。此举解决了地区农民和农业专业合作社等农村经济实体贷款难、担保难问题。

　　提升监测预警水平

　　把监督考核落到实处

　　一是进行监测预警。人行营口市中支强化市场利率监测,指导辖内金融机构按照完善利率监测报备制度及系统升级的要求,提高数据报备质量和效率。并宣传发动涉农地方法人金融机构主动参加市场利率定价自律机制合格审慎评估。目前,营口共有4家涉农机构参与评估,经评估,有3家机构成为利率定价自律机制观察成员,具备发行同业存单资格,通过评估有效提升了涉农地方法人金融机构利率定价能力和综合实力。二是开展制度化考核。该行按年对县域法人金融机构新增存款一定比例用于当地贷款的考核,并对达标机构下调存款准备金率1个百分点。近两年,辖区农商、农信机构和村镇银行考核达标家数均占考核机构总数的85%以上。三是连续开展涉农导向效果评估工作。进一步加强制度建设和机制创新,完善评估方法,优化评估程序,确保涉农信贷政策导向效果评估真实准确。