但是，由于互联网金融属于一个全新的概念，而且还是中国创的概念，因此，从一开始，不仅其业务模式饱受争议，而且其概念同样深受争议。即便2015年7月中国人民银行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，以法规的形式确定了“互联网金融”的概念和模式，社会上对此仍然持有不同声音。
现在，越来越多的人认为，“互联网金融”过于强调“互联网”，具有太强的技术和时代特征。实际上，随着互联网应用的普及，未来不应该一直有“互联网金融”的概念，应该透过互联网金融看到“互联网+金融”未来的根本内涵和属性。
正是在这种情况下，姚余栋和杨涛两位学者率先提出:“互联网+金融”应该是“共享金融”，共享金融又是与共享经济紧密相连的。这可以说点到了互联网金融的根本，并开创了金融研究的新领域，具有很强的前瞻性和创新性。
关于金融的本质
金融先是分享经济的概念。金融本质上就是把社会上闲置的资源以货币或资金的方式输送到需要的地方（从资源所有者转移到资源需求者），从而发挥资源潜力，创造出更大的社会财富，支持经济社会发展。这是金融本质的一个层表现。
需要注意的是，金融所从事的资源转移，不是简单的捐赠或买断卖断，而是在供需双方议定条件下（期限、回报、权利、义务等）的有偿使用，更多地体现出租赁的特征。金融活动和商品买卖相同的地方是，都需要供需双方信息的交互和条件的交流，都需要有规则。二者大的区别是，金融活动是有存续期的，在存续期内相关各方一直存在着相互关系。这是金融本质的第二层表现。
由于有存续期，随之就会有风险的问题，包括信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险等若干风险。所以，金融必须要有效地防范和控制风险，包括政府会对金融中介机构实施严格的金融监管。这是金融本质的第三层表现。
围绕资金（资源）转移、权利和义务的存续、风险的存在和管理，金融演化出品种繁多的金融产品和金融活动，并形成了包括金融机构、场所、人员、产品、服务、法律和监管体系等在内的金融体系和专门业态。
将少数人分享的金融推向大多数人共享的金融
正因为金融是有条件、有成本、有风险的，所以其逐步从一般经济活动中分离出来，形成越来越专业化发展的、相对立于实体经济的专业领域（虚拟经济），这又推动了金融发生异化，即尽管金融本质上是分享经济，但越来越成为少数人才能参与和分享的东西。
因此，如何将少数人分享的金融发展成为大多数人能够共享的（普惠）金融，就成为推动金融发展的必然方向，也是充分发挥金融功能的重大课题。
在以往，这是很难做到的，因为很多事情是有条件、有成本的。比如银行原来依靠网点、人员来做，很多产品在成本上就没有办法弥补，所以也就没有办法做到。但是随着互联网时代的到来，随着宽带传输技术、移动互联技术、云计算、大数据，甚至是分布式、区块链技术的广泛应用，我们已经开始进入万物互联、随时互联的新时代，通过互联互通可以打破原来工业社会分工越来越细、专业化越来越强的社会结构，转而强化跨界融合，开始形成产业链垂直整合或横向开放的“产业链”“生态面”， 信息流、实物流、资金流等“多流合一”的新格局。
这样一来，就把原来大量的、有中介的东西削弱了，直接拉近了价值创造者和价值需求者、资源拥有者和资源需求者的供求信息的距离，从而使生产更加高效,资源利用更加有效，进而发展出连平民百姓都可以普遍参与的资源和财产共享的新经济模式——共享经济。这也必然推动金融从越来越脱离实体经济，转而趋于越来越融入实体经济；从高高在上的社会资源配置端逐步回归，融合到整个社会经济运行的实际过程中；从少数人分享的金融向多数人共享的金融发展，即发展成为“共享金融”。
可见，互联网的创新和发展，正在为金融从分享迈向共享创造条件。“互联网+金融”的必然方向是“共享金融”。“共享金融”才是互联网时代金融的根本特征或基本属性。
